생활 경제 잡화

LTV(Loan to Value), DSR(Debt Service Ratio), DTI(Debt-to-Income)는 대출과 관련된 주요 금융 지표로, 각각의 계산 방법은 다음과 같습니다.

1. LTV (담보인정비율) 계산

LTV = (대출금액 ÷ 담보가치) × 100

• 담보가치(부동산, 자동차 등)가 클수록 LTV가 낮아지고, 대출금액이 클수록 LTV가 높아짐.
• 한국의 주택담보대출 규제에서 중요한 지표로 사용됨.

예제:

• 아파트 담보가치: 5억 원
• 대출금액: 3억 원
  → LTV = (3억 ÷ 5억) × 100 = 60%

2. DSR (총부채원리금상환비율) 계산

DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100

• 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 금융권 대출을 포함.
• 원금과 이자의 합계(연간 상환액)를 기준으로 계산.
• 한국에서는 2023년부터 DSR 40% 규제가 적용됨 (일정 조건에서 50%까지 가능).

예제:

• 연소득: 5,000만 원
• 주택담보대출 연간 원리금: 1,500만 원
• 신용대출 연간 원리금: 500만 원
  → DSR = [(1,500 + 500) ÷ 5,000] × 100 = 40%

3. DTI (총부채상환비율) 계산

DTI = (모든 대출의 연간 이자 + 주택담보대출 원금상환액) ÷ 연소득 × 100

• 모든 대출의 "이자"만 포함하고, 주택담보대출의 경우 "원금 + 이자" 포함.
• 원리금까지 포함하는 DSR보다 덜 엄격한 기준.

예제:

• 연소득: 5,000만 원
• 주택담보대출 연간 원금상환액: 1,000만 원
• 주택담보대출 연간 이자: 500만 원
• 신용대출 연간 이자: 300만 원
  → DTI = [(1,000 + 500 + 300) ÷ 5,000] × 100 = 36%

정리

LTV는 대출 한도를, DSR과 DTI는 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표입니다.

2025년 귀속 종합소득세의 세율 표와 세액 계산 방법

1. 종합소득세 세율표 (2025년 기준)

2025년 귀속 종합소득세는 과세표준에 따라 누진세율이 적용됩니다. 과세표준은 총소득에서 소득 공제액을 제외한 금액입니다. 아래는 각 구간별 세율입니다.

과세표준 (원)세율

2. 종합소득세 계산 방법

종합소득세는 과세표준에 해당하는 구간의 세율을 적용하여 계산됩니다. 구체적으로, 누진세율이 적용되기 때문에 각 구간에 대해 별도의 세액을 계산하고 이를 합산하는 방식입니다.

세액 계산 예시

과세표준이 2,000만 원인 경우를 예로 들어 계산해보겠습니다.

1. 1,400만 원까지:
   • 1,400만 원 × 6% = 84만 원
     (이 부분은 세율이 6%이므로 1,400만 원까지는 6% 세율을 적용)
2. 1,400만 원 초과 600만 원:
   • 600만 원 × 15% = 90만 원
     (1,400만 원을 초과한 나머지 600만 원에 대해서는 15% 세율을 적용)
3. 총 세액:
   • 84만 원 (1,400만 원까지의 세액) + 90만 원 (초과 금액의 세액) = 174만 원

따라서, 과세표준이 2,000만 원인 경우 종합소득세는 174만 원이 됩니다.

3. 누진세율 적용 방식

종합소득세의 특징은 누진세율이 적용된다는 점입니다. 즉, 전체 소득에 대해 한 번에 세율을 적용하는 것이 아니라 각 구간에 따라 별도로 세액을 계산한 후 합산하는 방식입니다. 예를 들어, 5,000만 원의 과세표준을 가진 경우, 1,400만 원까지는 6%, 1,400만 원 초과 5,000만 원까지는 15%가 적용됩니다.

5,000만 원의 예시

• 1,400만 원까지:
  • 1,400만 원 × 6% = 84만 원
• 1,400만 원 초과 3,600만 원 (1,400만 원 ~ 5,000만 원):
  • 3,600만 원 × 15% = 540만 원
• 총 세액:
  • 84만 원 + 540만 원 = 624만 원

4. 세액 공제 및 환급

종합소득세를 신고한 후, 납부할 세액에서 세액 공제를 받을 수 있는 항목이 있다면 이를 차감하여 최종 납부해야 할 세액이 계산됩니다. 세액 공제 항목에는 기부금, 보험료, 의료비 등이 있으며, 이들에 대한 공제를 적용한 후 최종 세액을 납부하게 됩니다.

5. 결론

2025년 귀속 종합소득세는 과세표준에 따라 다양한 세율이 적용되며, 이를 기반으로 세액을 계산하고 납부해야 합니다. 세액 계산은 누진세율이 적용되어 각 구간마다 세액을 계산한 후 합산하는 방식으로 이루어집니다. 또한, 세액 공제를 받을 수 있는 항목이 있다면 이를 반영하여 납부할 세액이 줄어들 수 있습니다.

이러한 세액 계산 방식은 종합소득세를 신고할 때 필수적으로 고려해야 하며, 신고 시 정확한 공제 항목을 확인하여 세액을 조정하는 것이 중요합니다.

1. JKSE 지수 개요

2025년 3월 10일, 인도네시아 자카르타 종합지수(JKSE)는 횡보세를 보이며 뚜렷한 상승 흐름을 나타내지 않았다. 글로벌 시장의 변동성과 인도네시아 내부적인 경제 요인의 영향을 받아 지수는 제한적인 움직임을 보였으며, 일부 업종에서만 국지적인 상승세가 나타났다.

2. JKSE 지수 주요 요인 분석

(1) 글로벌 경제 불확실성

최근 글로벌 경제의 불확실성이 확대되면서 인도네시아 증시에 대한 투자 심리가 다소 위축되었다. 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 정책 변화 가능성과 중국 경제 성장 둔화 우려가 JKSE 지수 상승을 제한하는 요소로 작용하고 있다. 특히, 글로벌 시장의 유동성이 위축되면서 인도네시아를 포함한 신흥 시장에서의 외국인 투자 자금 유입이 둔화되었다.

(2) 외국인 투자자들의 소극적인 태도

인도네시아 시장에서는 외국인 투자자들이 적극적인 매수세를 보이지 않고 있다. 최근 몇 개월 동안 외국인 자금의 순유출이 지속되었으며, 금융 및 소비재 업종에서 외국인 자금 유입이 둔화되며 JKSE 지수 상승을 견인할 강한 모멘텀이 부족한 상태다. 이는 인도네시아 경제의 성장 속도 둔화 가능성과 관련이 있다.

(3) 원자재 가격 변동성

인도네시아 경제는 석탄, 팜유, 니켈 등 원자재 수출에 크게 의존하고 있다. 최근 국제 원자재 가격의 변동성이 확대되면서 관련 업종의 주가가 혼조세를 보였다. 특히, 석탄 가격이 하락하면서 인도네시아 주요 석탄 채굴 기업들의 주가가 조정을 받았으며, 팜유 수출 관련 기업들도 비슷한 흐름을 보였다.

(4) 국내 정책 및 경제 성장 둔화 우려

인도네시아 정부는 수도 이전 프로젝트(누산타라 프로젝트)를 추진하고 있으나, 이에 따른 재정 부담 및 경제 성장 둔화 가능성이 시장의 불안 요인으로 작용하고 있다. 이에 따라 투자자들은 신중한 태도를 유지하고 있으며, JKSE 지수의 상승 모멘텀이 다소 약화된 것으로 평가된다. 또한, 인도네시아 중앙은행이 금리 인상을 단행할 가능성이 대두되면서 투자 심리에 부정적인 영향을 주고 있다.

(5) 소비자 신뢰지수 및 내수 경제

인도네시아의 소비자 신뢰지수는 비교적 안정적인 수준을 유지하고 있으나, 글로벌 경기 둔화에 대한 우려로 인해 내수 경제가 강한 반등을 보이지 않고 있다. 소비재 및 리테일 업종에서는 일부 회복세가 나타났지만, 전반적인 경제 성장 속도가 빠르지 않아 시장의 기대감이 높지 않은 상태다.

3. JKSE 지수 전망

향후 JKSE 지수는 글로벌 경제 상황과 인도네시아의 국내 정책 변화에 따라 변동성을 지속할 것으로 보인다. 특히, 원자재 가격의 회복 여부와 외국인 투자 흐름이 JKSE 지수의 방향성을 결정하는 핵심 요인이 될 것으로 예상된다. 또한, 정부의 인프라 투자 계획이 가시화되면서 건설 및 관련 산업에 대한 관심이 증가할 가능성이 있으며, 이로 인해 일부 업종의 강세가 예상된다.

4. 결론

2025년 3월 10일 JKSE 지수는 글로벌 경제 불확실성과 외국인 투자자의 소극적인 태도로 인해 횡보세를 유지했다. 원자재 가격 변동성과 국내 경제 성장 둔화 우려가 시장에 영향을 미치고 있으며, 향후 경제 정책 및 투자 흐름 변화에 따라 지수의 방향성이 결정될 것으로 전망된다.

1. VN 지수 상승 개요

2025년 3월 10일, 베트남 VN 지수(VN-Index)는 전 거래일 대비 상승하며 투자자들의 관심을 집중시켰다. 최근 몇 주간 글로벌 경제의 변동성과 외국인 투자자들의 매도세에도 불구하고, VN 지수는 긍정적인 흐름을 이어갔다. 특히, 부동산 및 금융 부문의 강세와 공공 인프라 투자 확대 계획이 지수 상승의 주요 요인으로 작용했다.

2. 주요 상승 요인 분석

(1) 외국인 투자자들의 매수세 증가

최근 VN 지수는 외국인 투자자들의 순매도로 인해 변동성이 컸다. 그러나 3월 6일 이후 외국인 투자자들은 약 4,000억 VND(베트남 동)의 순매수를 기록하며 VN 지수 상승을 견인했다. 이는 베트남 경제의 성장 가능성을 높게 평가한 해외 기관 투자자들이 다시 베트남 시장으로 유입되고 있음을 보여준다.

(2) ETF 포트폴리오 조정 기대감

3월 7일과 15일에 예정된 FTSE 러셀 및 MarketVector의 지수 발표로 인해, ETF의 포트폴리오 재구성이 예상된다. 이는 특정 종목의 수요 증가를 유발하며 VN 지수 전반에 긍정적인 영향을 미쳤다. 예를 들어, SHB, EIB, MSN과 같은 종목들은 매수세가 증가하는 반면, VHM, VIC, VIX는 상대적으로 매도 압력을 받았다.

(3) 부동산 및 금융 업종 강세

VN 지수 상승에는 부동산 및 금융 업종이 중요한 역할을 했다. Vinhomes는 하노이 서부 지역에서 32조 VND 규모의 대규모 프로젝트를 발표하며 주가가 상승했다. 또한, VIB 은행은 2025년까지 11,000억 VND 이상의 이익 목표와 함께 최대 7%의 현금 배당 지급 계획을 발표하며 투자자들의 신뢰를 얻었다.

(4) 산업생산지수(IIP) 상승

베트남의 산업생산지수(IIP)는 전년 동기 대비 17.2% 증가하여 경제 성장의 강한 신호를 보냈다. 제조업 부문의 확장이 VN 지수 상승의 원동력이 되었으며, 특히 철강 및 건설 업종이 주목받았다. Hoa Phat Group은 고속철도 프로젝트에 43조 VND를 투자할 계획을 발표하며 시장의 긍정적인 반응을 이끌어냈다.

(5) 공공 인프라 투자 확대

베트남 정부는 2025년 공공 인프라 투자를 40% 확대할 계획이며, 이는 건설 및 관련 산업에 대한 투자 증가로 이어졌다. 이러한 정책은 건설업종 주식에 긍정적인 영향을 미쳤고, VN 지수의 전반적인 상승을 견인했다.

3. VN 지수 상승의 영향 및 전망

VN 지수의 상승은 단기적인 투자 심리 개선뿐만 아니라 장기적인 경제 성장 가능성을 높이는 요소로 작용할 수 있다. 특히, 외국인 투자자들의 복귀는 베트남 주식시장의 안정성을 강화하는 데 중요한 역할을 할 것이다.

또한, 부동산과 금융 업종의 지속적인 성장은 VN 지수의 추가 상승을 이끌 가능성이 높다. 정부의 공공 투자 확대와 제조업 성장세가 유지된다면, VN 지수는 앞으로도 긍정적인 흐름을 이어갈 것으로 전망된다.

4. 결론

2025년 3월 10일 VN 지수 상승은 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과이다. 외국인 투자자들의 매수세 증가, ETF 포트폴리오 조정 기대감, 부동산 및 금융 업종의 호재, 산업생산지수 증가, 그리고 공공 인프라 투자 확대가 주요 상승 요인으로 작용했다. 이러한 흐름이 지속된다면, VN 지수는 장기적으로도 안정적인 상승세를 이어갈 가능성이 크다.

📌 주요 특징

• 2018년과 2019년: 인상률이 각각 16.4%와 10.9%로 크게 증가
• 2020년 이후: 경제 상황과 코로나19 등의 영향으로 인상률 둔화
• 2025년: 사상 첫 10,000원 돌파 (10,030원)

정책서민금융 지원 확대 (2025년) 상세 내용

정부는 정책서민금융 지원 규모를 역대 최대 수준인 11조 8000억 원으로 확대하기로 결정했습니다. 이는 기존 계획인 10조 8000억 원에서 1조 원을 추가 지원하는 것으로, 고금리와 신용대출 위축 등으로 어려움을 겪는 서민층의 금융 부담을 완화하기 위한 조치입니다.

1. 주요 지원 내용

① 정책 서민금융상품 확대 공급

✔ 근로자햇살론

• 대출 한도: 최대 3000만 원
• 금리: 연 6~10% 수준
• 대상: 연소득 3500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% (연소득 4500만 원 이하) 근로자

✔ 햇살론15

• 대출 한도: 최대 1400만 원
• 금리: 연 15% 고정
• 대상: 저신용자(하위 20%)

✔ 최저신용자 특례보증

• 대출 한도: 최대 1000만 원
• 보증 비율: 100% 전액 보증
• 대상: 신용점수 하위 10% 이하

📌 상반기 중 전체 예산의 60%를 조기 공급하여 금융 애로를 해소할 계획

2. 서민·취약계층 부담 경감 대책

✔ 고금리 대출 부담 완화

• 기존 대출자의 이자 부담을 낮추기 위해 대환 대출(금리 인하 가능) 지원
• 불법 사금융 피해 예방 및 채무 조정 지원 강화

✔ 소상공인·자영업자 대상 특별 금융 지원

• 코로나19로 인해 어려움을 겪는 소상공인에게 저금리 대출 및 보증 지원 확대

✔ 금융 접근성 강화

• 모바일·온라인 대출 신청 절차 간소화
• 서민금융진흥원 및 시중은행 협업으로 대출 신청 채널 확대

3. 정책 시행 배경

✔ 고금리 기조 지속 → 서민층의 금융 비용 부담 증가
✔ 제2금융권(저축은행·캐피탈 등) 대출 축소 → 신용이 낮은 서민들의 대출 접근 어려움
✔ 불법 사금융 피해 증가 → 정부 차원의 보호 필요성 대두